למרות שריבית בנק ישראל (ריבית הפריים) נותרה ללא שינוי, הבנקים בישראל ממשיכים לייקר את מחיר האשראי עבור לקוחותיהם, וגוזרים רווחים משמעותיים מהלוואות, מינוסים ועסקאות אשראי בכרטיסים. בדיקה מקיפה שבוצעה על בסיס נתוני “קו המשווה” של בנק ישראל לחודש מאי, חושפת פערים עצומים בריביות בין הבנקים השונים, המגיעים לעיתים ליותר מ-7% על אותו סוג אשראי. משמעות הדבר היא שצרכנים שלא משווים הצעות, עלולים לשלם אלפי שקלים מיותרים בשנה.
עליית הריביות בהלוואות משתנות
בתחום ההלוואות בריבית משתנה, שנחשבת למרכיב מרכזי בתיק האשראי של משקי הבית, בנק מזרחי טפחות גבה במאי את הריבית החציונית הגבוהה ביותר מבין הבנקים הגדולים, 11.29%. בנק ירושלים היה יקר אף יותר, עם ריבית חציונית של 13.15%. מנגד, הבנקים וואן זירו ויהב מציעים ריביות נמוכות באופן ניכר: וואן זירו עם 6.79% בלבד, ויהב עם 8.3%.
הנתונים חושפים גם את פערי הריביות המינימליות והמקסימליות שכל בנק גובה. כך למשל, בנק לאומי גבה ריבית שנעה בין 6.6% ל-14.6%, כאשר הריבית החציונית עמדה על 8.51%. חשוב לציין כי רוב הבנקים העלו במאי את הריבית המקסימלית שלהם, גם ללא שינוי בריבית בנק ישראל. עלייה זו עשויה לשקף תחושת סיכון גוברת במשק או פשוט לנצל את כוחם של הבנקים להעלות את מחיר האשראי בקלות יחסית. יוצא דופן הוא בנק וואן זירו (שאפו), ששמר על טווח ריביות מצומצם יחסית (6% עד 9.3%) והציע את הריבית המקסימלית הנמוכה ביותר במערכת.
קרדיט: כלכליסט
פערי ריביות משמעותיים גם באשראי בכרטיסי אשראי ובמינוס
גם בעסקאות קרדיט בכרטיסי אשראי (תשלומים נושאי ריבית), הפערים בין הבנקים בולטים. בנק מזרחי טפחות הוביל עם ריבית ממוצעת של 15.29%, עלייה חדה לעומת אפריל. לעומתו, בנק הפועלים ובנק וואן זירו גבו ריביות ממוצעות נמוכות בהרבה, סביב 10.3%, אך גם בהם נרשמה עלייה קלה בחודש האחרון.
בתחום האשראי המתגלגל, שבו הלקוח משלם רק חלק מהחוב והיתרה נושאת ריבית, נגבות הריביות הגבוהות ביותר. בנק ירושלים גבה 13.07%, ובנק מזרחי טפחות הגיע ל-15.17%. הבנקים יהב ווואן זירו אינם מציעים מוצר אשראי זה כלל – צעד שמצביע על מודעות לסיכונים הכרוכים בו, על אף נוחותו לכאורה ללקוח.
באוברדרפט (מינוס), הציבור ממשיך לשלם ביוקר. בנק לאומי גבה את הריבית הגבוהה ביותר עם 14.84%, אחריו בנק הפועלים עם 12.35%. הריבית הנמוכה ביותר במינוס נרשמה בבנק יהב עם 8.68%. יצוין, כי בנק מזרחי טפחות רשם ירידה חדה בריבית הממוצעת על המינוס, מ-14.24% במרץ ל-9.41% באפריל. ירידה זו הגיעה בעקבות מתווה הקלות של בנק ישראל, שכלל קיזוז יתרות עו”ש מול יתרות חובה והקלות נוספות ללקוחות משכנתא.
קרדיט: כלכליסט
קרדיט: כלכליסט
תשוו מחירים
בעוד ריבית בנק ישראל נשארת יציבה, מחיר האשראי לצרכן ממשיך לעלות באופן משמעותי. הפערים העצומים בין הבנקים מעידים על חשיבותה הקריטית של השוואת הצעות לפני לקיחת הלוואה, כניסה למינוס, או שימוש באשראי בכרטיסים. בחירה נבונה של הבנק ומוצרי האשראי יכולה לחסוך ללקוחות אלפי שקלים בשנה.
אז מה הפתרון לריביות הבנקאיות הגבוהות? לפני שאתם רצים לבנק, בדקו אפשרויות אשראי אטרקטיביות יותר. אחת החלופות המשתלמות ביותר היא הלוואה כנגד קופת גמל או קרן השתלמות. מדובר בהלוואה שבה הלקוח מקבל מימון כנגד הכספים שצבר בקופותיו, לרוב בתנאים עדיפים משמעותית מהבנקים, ובריביות נמוכות יותר. (יש לי פוסט מקיף על זה – מוזמנים לקרוא וללמוד עוד). הקופות הללו משמשות כבטוחה, מה שמפחית את הסיכון למלווה ומאפשר תנאים נוחים יותר ללווה. הבחירה באלטרנטיבות הללו יכולה למנוע את הצורך לשלם ריביות מופרזות לבנקים ולשמור על הכסף שלכם בכיס.
לעוד רילס בנושא הקישו כאן 🙂
