כל הנתונים בפוסט זה מייצגים את דעתי בלבד, נכון לתאריך 1/1/2025.
פוסט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה.
מה זה תיק השקעות בסיכון נמוך ולמי הוא מתאים?
תיק השקעות בסיכון נמוך נבנה במטרה לשמור על יציבות כספית לאורך זמן, עם חשיפה מוגבלת לתנודתיות בשוק ההון.
המטרה המרכזית היא לשמר את הערך של הכסף המושקע, תוך יצירת תשואה יציבה לאורך זמן. תיק כזה מתאים למשקיעים שמעוניינים לישון בשקט בלילה ולא לקחת סיכונים מיותרים.
אבל – חשוב להבין שגם תיק השקעות בסיכון נמוך אינו נטול סיכון לחלוטין. כל השקעה בשוק ההון כרוכה בסיכון מסוים, ולכן יש לשמור על פיזור רחב ולהבין את המטרות האישיות שלכם.
עקרונות מרכזיים בתיק השקעות בסיכון נמוך
מדד מרכזי – הבסיס היציב של התיק (50%)
הרעיון המרכזי בהשקעה במדדים רחבים הוא להחזיק סל רחב של מניות שמייצגות את הכלכלה הכללית. מדדים כמו המדד העולמי של MSCI לדוגמה כוללים עשרות או מאות חברות ממגוון סקטורים.
למה זה חשוב?
- פיזור רחב: במקום להחזיק מניה בודדת, המדד מפזר את ההשקעה על פני חברות רבות.
- צמיחה כלכלית: לאורך זמן, כלכלה מתפתחת בדרך כלל מובילה לעליות במדדים המרכזיים.
- סיכון נמוך יותר: אם חברה אחת במדד נופלת, שאר החברות מאזנות את ההפסד.
תובנה חשובה:
מדד מרכזי מאפשר ליהנות מהצמיחה הכללית של הכלכלה, תוך מזעור הסיכון בהשקעה במניות בודדות. הוא העוגן היציב של התיק ומספק שקט נפשי למשקיע. ולמרות כל זאת, חשוב לציין שזה החלק התנודתי יותר בתיק שלנו, מאחר וההשקעות נחשבו כפחות תנודתיות.
אג”ח ממשלתי לטווח בינוני – יציבות עם גמישות (20%)
באופן כללי, אג”ח (אגרות חוב) הן הלוואות שממשלות או חברות מגייסות מהציבור בתמורה לתשלום ריבית. אג”חים מחולקים לפי טווחי זמן – קצר, בינוני וארוך.
למה לבחור באג”ח לטווח בינוני?
- אג”ח לטווח ארוך רגיש יותר לשינויים בריבית, מה שעלול לגרום לתנודתיות גבוהה.
- אג”ח לטווח קצר מספק תשואה נמוכה יחסית ואינו מתאים לטווח השקעה בינוני-ארוך.
- אג”ח לטווח בינוני מאזן בין יציבות לתשואה סולידית.
תובנה חשובה:
אג”ח ממשלתי לטווח בינוני מתאים למשקיעים שמחפשים שילוב של יציבות ותשואה, מבלי להיחשף לתנודתיות חדה.
קרן כספית – נזילות ויציבות בתיק (10%)
קרן כספית היא קרן שמנהלת את כספי המשקיעים בנכסים סולידיים מאוד, כמו פיקדונות בבנקים ואג”חים קצרי מועד.
למה זה חשוב?
- נזילות: הכסף זמין למשיכה מיידית במקרה של צורך פתאומי.
- שמירה על יציבות: הקרן מפחיתה את התנודתיות של התיק ומספקת בסיס יציב יותר (מדובר בנכס חסר סיכון).
תובנה חשובה:
קרן כספית מספקת למשקיע רשת ביטחון, כך שתמיד יש נזילות זמינה מבלי לסכן את שאר מרכיבי התיק.
מדד דיפנסיבי – מניות יציבות (20%)
מדדים דיפנסיביים כוללים מניות של חברות מסקטורים שמאופיינים בביקוש יציב גם בתקופות משבר כלכלי, כמו:
- קמעונאות
- רפואה
- תשתיות
למה להשקיע במניות ערך?
מניות ערך הן מניות של חברות מבוססות, שמחלקות דיבידנדים ורווחיות כבר לאורך זמן.
בניגוד למניות צמיחה, שמתמקדות בצמיחה מהירה אך תנודתית יותר, מניות ערך מתמקדות ביציבות וגדילה איטית יותר.
למה להעדיף מניות ערך בתיק בסיכון נמוך?
- מניות ערך נוטות להיות פחות תנודתיות ממניות צמיחה.
- הן מספקות יציבות בתקופות של אי ודאות כלכלית.
תובנה חשובה:
מניות ערך מתאימות למשקיעים שמעדיפים לשמור על יציבות ולקבל תשואות עקביות לאורך זמן.
דוגמה לתיק השקעות בסיכון נמוך
- 50% מדד מרכזי – לדוגמה המדד העולמי.
- 20% אג”ח לטווח בינוני – אג”חים של ממשלות או חברות יציבות.
- 10% קרן כספית – קרן להשקעה באפיקים סולידיים וקצרי טווח.
- 20% מדד דיפנסיבי – חשיפה לסקטורים כמו בריאות, קמעונאות ותשתיות.
כמה טיפים חשובים לניהול תיק בסיכון נמוך
- פיזור רחב מפחית סיכונים.
- התאמה מתמדת לשינויים בשוק.
- השקעה לטווח ארוך מספקת יציבות.
💡 השקיעו בחוכמה והתמידו בלמידה.
השוק משתנה כל הזמן – ולכן חשוב להישאר מעודכנים ולבצע התאמות בתיק בהתאם למצב הכלכלי.
בהצלחה!
פוסט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות או המלצה לפעולה.
