אני לא יודע כמה שאני לא יודע
מטרה
מהיום הראשון שנכנסתי למדיה החברתית שמתי לנגד עיניי מטרה אחת מרכזית והיא: להעביר את הידע שצברתי הלאה לכל אדם בישראל, וזה על מנת לצמצם את הפערים החברתיים, כלכליים שיש במדינה.
אחד הדברים ששמתי לב בתקופה האחרונה, זה שישנם אנשים שכבר מפקידים כספים ומשקיעים אותם, אך אינם יודעים איך לעשות את זה בצורה מיטבית. זה גורע מהם מאות אלפי שקלים, שאותם ניתן להשיג באמצעות מספר פעולות קטנות. אגב, לאפקט הזה קוראים ״דאנינג – קרוגר״ (אני לא יודע כמה שאני לא יודע).
אז עכשיו הגיע הזמן לדעת.
קריטריונים
נתחיל בכך שאפרט לכם על שלושת הקריטריונים הכי משמעותיים כדי להשיג הון משמעותי.
זמן
הראשון הוא זמן. הזמן הוא האפקט הכי חשוב, זה בסוף הגורם שמשנה הכל.
אפקט הריבית דריבית בא לידי ביטוי יותר ויותר ככל שהשנים עוברות.
כל שנה שעוברת ועדיין לא פתחתם את המכשיר הפיננסי, אתם גורמים לעצמכם להפסיד סכומים בלתי נתפסים של עשרות ולרוב מאות אלפי שקל.
סוג מסלול
הפרמטר השני הוא סוג המסלול. רוב האנשים נמצאים במסלול ״כללי״ במכשירים הפיננסים השונים שלהם. ולמה? כי זה ברירת המחדל בכל בתי ההשקעות.
יש כאלה שבכלל לא יודעים מה ההבדל בין המסלולים, בגלל שזה הבחירה האוטומטית אנשים חושבים שזה המסלול הטוב ויש את אלה שפשוט פוחדים על הכסף שלהם.
שני המסלולים העיקריים הם מסלול ״כללי״ ומסלול ״מחקה מדד״. התשואה הממוצעת של מסלול כללי היא 6% בשנה, לעומת מסלול מחקה מדד שעושה בממוצע 9% בשנה.
אותם אנשים שבוחרים במסלול כללי בגלל אחת מהסיבות שציינתי, תבינו שאתם עושים טעות שעולה לכם בכסף רב.
דמי ניהול
הפרמטר השלישי והכי פחות מוערך, הוא דמי הניהול שלכם. אנשים מסתכלים על הדמי ניהול וחושבים שאין להם השפעה מהותית, עצוב כמה שהם טועים.
לרוב האנשים יש דמי ניהול של 0.8% מהצבירה, נראה שאין לזה באמת השפעה ושלא לוקחים לכם כמעט כסף.
שינוי בדמי הניהול יכול לחסוך לכם גם פה עשרות ולרוב מאות אלפי שקלים.
ההבדל שנוצר בפעולות הקטנות
עכשיו אני אציג לכם תמונות עם דוגמאות וההבדלים בין מסלול ומסלול, בין דמי הניהול והחשיבות שלהם.
לכל דבר יש פיתרון, תסתכלו על הדברים ותבינו שגם הדבר שנראה הכי שולי, הוא בעל משמעות כל כך גדולה עבורנו.
בכל הדוגמאות אני אקח סיטואציה של אדם ללא הון התחלתי, עם הפקדה של 500 ש״ח בהוראת קבע.
סיטואציה 1-
המקרה הזה מתאר את הסיטואציה הכי ״פחות״ טובה והיא מראה על אדם שכבר מפקיד 500 ש״ח לקופה, אך לא דאג למסלול שלו ולא לדמי ניהול.
דמי ניהול: 0.8%.
מסלול: כללי.
התוצאה ב- 45 שנים:
1,051,858 ש״ח.
סיטואציה 2-
המקרה הזה מתאר שיפור קל ומראה על בן אדם אשר מפקיד 500 ש״ח לקופה ודאג למסלול שלו, אך לא לדמי ניהול!
דמי ניהול: 0.8%.
מסלול: מנייתי.
התוצאה ב- 45 שנים:
2,604,525 ש״ח
פעולה של 3 שניות פתחה פער של 1.5 מיליון על העברת מסלול בלבד.
סיטואציה 3-
המקרה הזה מתאר שיפור גם בדמי ניהול, (שיפור קל כיוון שניתן להגיע גם לדמי ניהול של 0.6%) וגם במסלול.
דמי ניהול: 0.7%.
מסלול: מנייתי
התוצאה ב- 45 שנים:
2,698,737 ש״ח.
פער של עוד 100k על שיחת טלפון אחת, המוזילה את דמי הניהול (ניתן גם דרכי)!
סיטואציה 4-
המקרה הזה מתאר שיפור גם בדמי ניהול (שיפור מדהים, מכיוון שניתן להגיע גם לדמי ניהול של 0.2% לאחר סכום של 100k בקופה) וגם במסלול.
דמי ניהול: 0.2%.
מסלול: מנייתי.
התוצאה ב- 45 שנים:
3,208,603 ש״ח.
פער נוסף של 500k על שיחת טלפון אחת להוזלת דמי ניהול (ניתן גם דרכי)!
סיכום
סה״כ הבדל של מעל 2,000,000 ש״ח!!
עכשיו אני כל יום פוגש את ״אני לא יודע כמה שאני לא יודע״. אצל רוב האנשים שכבר משקיעים את כספם והם חושבים שהכל טוב..
עכשיו באמת שהכל טוב, כי עדיף להשקיע את הכסף מאשר שהוא ישכב בבנק. אך אני תמיד אומר, ״אם מישהו כבר משקיע, אז למה לא להקדיש שעה אחת על מנת למקסם את התהליך?״
הפיננסים זה הלחם והחמאה שלנו (תרתי משמע). ככה שאין באפשרותנו להזניח את החלק הזה ולכן כל שינוי קטן הוא חשוב ומהותי.
זה באמת לשבת ולעשות סדר פעם אחת לכל החיים, ממליץ לכם בחום לעשות את זה.