כידוע, תחום הפיננסים הוא תחום מבלבל בעל הרבה רגולציות וחוקים המנסים להקשות עבור האזרח הפשוט את ההתנהלות בעולם זה, ולא ככה זה צריך להיות.. ולכן המטרה שלי בפוסט הזה ובעוד הרבה פוסטים שכבר נמצאים בעמוד היא להנגיש לכם את הידע שצברתי בצורה פשוטה להבנה כדי שהכוח יעבור לידיים שלכם ושלא יישארו רק אצל הגורמים "המקצועיים" המנצלים את חוסר הידע של האזרחים למטרות הרווח הפרטיות שלהם, על חשבונכם.
הפוסט הנוכחי יעסוק בפיצויי פיטורין, תופעה פחות נפוצה אך עדיין חשוב להכיר מה לעשות, איך והאם אני בכלל רוצה למשוך אותם.
בראש ובראשונה, עלינו להבין האם אנו זכאים.
זכאות- כל עובד זכאי לקבל פיצויים מקרן הפנסיה רק במידה והוא מפוטר + לא קיבל את ההפרשה המקסימלית שעומדת על 8.3% (נכון לשנת 2024).
כלומר, אם אני מתפטר בעצמי אני לא זכאי לשום דבר נוסף מהמעסיק שלי מעבר למה שהפקיד לי כבר.
אז איך זה עובד?
כ 18.5% מהשכר מופרש לפנסיה בסה"כ.
חלוקה:
6% אנחנו מפרישים מהשכר ברוטו שלנו.
ה 12.5% הנוספים מופרשים ע"י המעסיק שלנו, מתוך ה 12.5% הללו 6% מופרשים לטובת פיצויים (שבעיקרון אמורים לשמש אותי ביום של אחרי העבודה), במידה ומפטרים אותי על המעסיק להוסיף עוד 2.3% זאת במידה והמעסיק לא הפריש אותם מהיום הראשון.
אם ניקח ממוצע שנתי זה יוצא בערך עוד משכורת אחת.
לדוגמה אם אני מרוויח 10,000 שקלים אז פיצויים על כל שנת עבודה יהיו 10,000 שקלים.
איך עובדת המשיכה?
במידה והחלטתי למשוך את כספי הפיצויים, ישנה אפשרות למשוך אותם ללא מס.
אפשרות אחת היא למשוך סכום של משכורת כפול 1.5 או לחילופין למשוך עד התקרה אשר עומדת על כ 13,750 לכל שנה (נכון לשנת 2024), ככה נכון לגבי כל שנת עבודה.
במידה והסכום שמגיע לי הוא גבוה יותר מהתקרות שרשמתי למעלה וקיבלתי החלטה למשוך את כולו אני אשלם על ההפרש (מעל התקרה) מס הכנסה רגיל לפי מדרגות מס.
במידה והחלטתי לא למשוך את הכספים, הם יישארו בקרן הפנסיה שלי וימשיכו להיצבר עד לגיל הפרישה.
טיפ ששווה הרבה כסף- ברגע שהתפטרתי או פוטרתי עליי לשמור על קרן הפנסיה פעילה על מנת שאוכל להמשיך ולהפקיד לשם בעבודה הבאה (כדי לא להתחיל קרן חדשה מאפס). כדי שהיא תישאר פעילה עליי לבצע "ריסק" או לחילופין הפקדה של 200 ש"ח בחודש כדי לשמור על הקרן פעילה עד שהמעסיק החדש יתחיל להפקיד. (הרחבתי על כך באחד הפוסטים על פנסיה שעשיתי בעבר).
*אין באמור המלצה או תחליף ייעוץ השקעות עבור נכסי כל אדם*
אני מאמין שאין סיבה למשוך את כספיי הפיצויים, כיוון שמעשה זה יפגע לנו באפקט החשוב ביותר בכל הנוגע להשקעות לטווח רחוק, אפקט הריבית דריבית ויגרום לכך שהקצבה החודשית שלנו בגיל הפרישה תהיה נמוכה יותר (ענייני מיסוי).
איפה אני בודק כמה הפרישו לי?
מאוד פשוט, בתלוש שכר.
אם מפרישים לי/הפרישו לי מהיום הראשון 8.3% זה לא משנה באמת אם אתפטר או אפוטר כי אני עומד בתקרת הזכויות המגיעות לי.
כדי למצוא מידע נוסף בנושא תוכלו לבדוק את סעיף 14 לחוק פיצויי הפיטורין המכיל את כל מה שנאמר בפוסט ויותר.
הדבר החשוב ביותר עבורי הוא שתדעו, ידע שווה כוח. מנגד, כן חשוב לציין כפי שכבר אמרתי שהפוסט אינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי מקיף שאדם חייב לבצע לפחות פעם אחת כדי למקסם את הכסף שבבעלותו והעתיד לבוא, תצליחו.