הרבה אנשים לא מודעים לנושא הזה, אבל מה שאני הולך לספר לכם יעזור לכם מאוד בעתיד.
אני בטוח שרובכם כבר יודעים כמה דברים על קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות. מה שאולי לא ידעתם זה, שאתם יכולים לנהל עבור עצמכם את המכשירים הפיננסים האלה.
הדבר הזה נקרא (IRA (Individual Retirement Account
בעברית חשבון פרישה אישי.
כאשר משקיע בוחר בדרך הזאת, הוא מנהל עבור עצמו את המכשירים הפיננסיים. בדרך שבה הוא רוצה, הוא יכול להיות אקטיבי, פאסיבי, אבל בעיקר הוא משקיע במה שהוא רוצה.
האופציה ניתנת למימוש רק בקופת גמל להשקעה ובקרן השתלמות.
מה היתרונות?
- לכם יש שליטה מלאה על הקופה. אתם בוחרים במה תשקיעו, כמה ואיך. בתקופה כמו שיש עכשיו בשווקים, זה יכול להיות נכס למי שיודע מה הוא עושה.
- למי שלא יודע, במידה ובחרתם בקופת הגמל להשקעה שלכם במסלול מחכה מדד S&P500, רק כ 70-80 אחוז מהכסף באמת מחכה את המדד, שאר הכסף נמצא באג״חים (אני לא יודע למה זה ככה). אז תחשבו על זה, לאלה שלא רוצים כאב ראש עם לנהל לעצמם עוד תיק, פשוט יקנו בכל הכסף מדדים, ואז כל הכסף שלכם יהיה על מדדים.
- דמי ניהול נמוכים משמעותית. כאשר אתם בוחרים לנהל לעצמכם את הקופה, דמי הניהול שבית ההשקעות לוקח לכם יורדים לפחות בחצי. זה יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.
- גם במידה והחלטתם לנהל את הקופה שלכם, אתם עדיין זכאים לאותן הטבות שמעניקות קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות.
מה התנאים הנדרשים מאיתנו?
בתי השקעות דורשים סכום מינימלי של 6 ספרות על מנת לעבור למסלול IRA. זה משתנה בין בתי ההשקעות, יש כאלה שמבקשים סכום של 100,000 אלף ש״ח וכאלה שמבקשים אפילו יותר.
דבר נוסף זה שלא ניתן להשקיע במניה ספציפית מעל ל-10% מסך הקופה/קרן (ניתן יותר מ-10% בתעודות סל, קרנות נאמנות ואג"ח ממשלתי).
סיכום
כפי שהבנתם, מעבר למסלול IRA בקופת הגמל שלכם או בקרן ההשתלמות, מעניק לכם את האפשרות להיות האחראים הבלעדיים לחסכונות שלכם. אם קובעים באיזה מדדים/מניות תשקיעו, מה הסיכון שלכם ומה תוכנית העבודה שלכם.
כלי מדהים, שלא הרבה מכירים וחבל. תצליחו!